今年（2024年）から、NISAが大幅に拡充されました。若者を中心に「オルカン」など積立NISAが流行しています。
70歳を超す高齢者には、人生の残り時間を考えると積立NISAは考えものですが、成長投資枠は、従来１２０万円であったものが、２４０万円に倍増しており、使い勝手が良くなっています。
高齢者に新NISAをお勧めする理由についてお話しします。
お勧めする１つ目の理由
新NISAは、非課税限度額が倍増した以外にも、従来のNISAは非課税期間が５年（ロールオーバーすれば１０年)であったものが、新NISAでは無期限になりました。加えて非課税の限度額が１２００万円になっています。
高齢者の年齢を考えれば、これだけあれば十分ではないでしょうか。
お勧めする２つ目の理由
現在の定期預金の金利は、例えばみずほ銀行の１年スーパー定期金利は0.025％ですので、１００万円預けて２５０円と雀の涙です。そこから、約２０％の税金が引かれ手取りは約２００円です。
※ 実際の手取りは、復興特別所得税がさらに引かれますので、２００円弱です。
一方、みずほ銀行の予想配当利回りは３.３％で１００万円で同銀行の株を買うと仮定すると３３,０００円の配当を受取ることができます。
NISA口座であれば、税金がかかりませんので３３,０００円をそのまま受取ることができます。その差は、約３２,８００円です。
お勧めする３つ目の理由
株価が上昇し値上がり益を得ることができます。
このようなお話しは、株価が上がることが前提になっていますが、株価は下がることもあります。
ただ、長い目で見れば、上げ下げを繰り返しながら上がっています。余裕資金で購入すれば、まず心配することはありません。
手前みそで恐縮ですが、私は今年の１月4日にみずほ銀行株をNISA限度額で購入しました。日々変動しますけど、現在含み益が８０万円程度あります。
配当を目的にしていますので、売却するつもりは毛頭ありませんが。
新NISAの目的は、「資産を効率的に運用し、将来的な資産形成を促進すること」です。
新NISAを活用し、資産を増やし少しでも豊かな老後にしたいものです。
